Qualunque siano i tuoi propositi per il nuovo anno, quest’anno sii più gentile, diventa più sano, ottieni il vaccino Covid-19 – E non dimenticare di includere i tuoi propositi per il nuovo anno di pianificazione finanziaria!

E ora è il momento di prendere quelle risoluzioni e metterle in pratica.

Inizia facendo una lista!

“Senza una lista di controllo, si rischia di rimanere paralizzati quando si presentano le sfide”, ha affermato Dan Hoffmann, consulente finanziario di Trailhead Retirement Planning Group, affiliato di Morgan Stanley. “E rischi di non approfittare delle opportunità man mano che si presentano”.

Proposito per l’anno nuovo n. 1: Pianifica in anticipo

Disegna una tabella di marcia. Questo dovrebbe essere in cima alla lista dei buoni propositi per l’anno nuovo.

“Se non si dispone già di un piano finanziario generale , crearne uno”, ha affermato Judith Ward, pianificatore finanziario senior di T. Rowe Price.

ATTENZIONE: Il piano dovrebbe descrivere i tuoi obiettivi finanziari e il calendario. Potrebbe essere utile scrivere un budget annuale!

Oltre ad aiutarti, un piano scritto aiuterà il tuo coniuge e altri cari, nel caso in cui tu muoia o diventassi incapace di intendere e volere.

Quindi, il piano dovrebbe includere una dichiarazione del patrimonio netto e un elenco dei tuoi beni e conti, specificando dove sono tenuti i conti, con numeri di conto e password.

RICORDA: Includi inoltre documenti come atti, certificati di nascita, licenze di matrimonio, polizze assicurative e un elenco con i benefit che potresti avere sul posto di lavoro!

Puoi conservare gli originali in una banca o in una cassaforte domestica. Molti siti di archiviazione cloud online come Dropbox e Google Drive sono gratuiti fino a una certa quantità di dati.

Proposito del nuovo anno n. 2: Fai la tua pianificazione patrimoniale

Crea il tuo piano patrimoniale. Assicurati di aver creato tutti i tuoi documenti di pianificazione successoria, incluso un testamento, una direttiva medica avanzata e una procura durevole.

1. Un testamento indica come vuoi che i tuoi beni siano distribuiti dopo la tua morte. Questi obiettivi possono differire da come il tuo stato potrebbe dividere la tua ricchezza, in assenza di volontà.

2. La direttiva medica avanzata specifica quali procedure vuoi e non vuoi se ti ammali troppo e non riuscissi più a parlare per tuo conto.

3. E una procura durevole è “il tuo coltellino svizzero dei documenti”. Ha molteplici funzioni. Può dare alla persona designata l’autorità di prendere decisioni sanitarie, fare transazioni finanziarie o firmare documenti legali quando sei troppo malato per farle.

Hai divorziato? Hai un figlio? Sei vicino alla morte?

Rivedi le tue designazioni beneficiario. Una volta all’anno, adesso, dovresti assicurarti che le persone che hai indicato come beneficiari per vari conti finanziari siano ancora quelle che desideri. 

Questi includono conti pensionistici come 401 (k) sponsorizzati dal datore di lavoro, IRA e polizze assicurative. Lo stesso vale per importi che vanno a vari beneficiari.

Tali designazioni possono cambiare a causa di divorzi, morti, nascite e delle fortune finanziarie dei destinatari previsti!

Le persone che elenchi hanno la meglio su qualsiasi nome nel tuo testamento. Inoltre, “se non fai alcuna designazione, il tuo stato deciderà chi ottiene cosa”, ha detto Ward. “E le regole del tuo stato per la divisione dei beni possono differire da ciò che desideri”.

RICORDA: La mancanza di una volontà potrebbe significare che gli eredi dovrebbero andare in tribunale di successione – costoso in alcuni stati come la California – per vedere chi ottiene cosa!

Dì agli eredi quali sono i tuoi piani

Comunica con i tuoi cari. Se stai affidando a qualcuno un compito complesso o molto importante da svolgere dopo la tua morte, dagli istruzioni scritte a quella persona. E assicurati che corrispondano a ciò che è nella tua volontà!

Inoltre, “ricorda ai beneficiari le modifiche alle regole chiave. Ad esempio, assicurati che i tuoi eredi capiscano che i cosiddetti stretch IRA non sono più disponibili”, afferma Ward.

Gli eredi che ereditano la tua IRA non saranno più autorizzati a prolungare i prelievi oltre le loro aspettative di vita. Invece, devono svuotare l’IRA entro 10 anni.

Proposito per il nuovo anno n. 5: Rivedi le allocazioni degli investimenti

Rivedi e ribilancia le tue allocazioni di investimento. Ciò si applica principalmente al piano di investimento complessivo e alla parte diversificata del portafoglio, la parte dedicata ai fondi comuni di investimento e agli ETF.

I pesi delle singole partecipazioni, settori e mercati coincidono con ciò che richiede il tuo piano di investimento? “Con il mercato vicino ai massimi storici, alcuni asset e classi sono cresciuti in modo esponenziale più di altri”, ha detto Hoffmann. “Questo può compromettere la tua crescita in futuro”.

ATTENZIONE: Può anche aumentare il rischio di forti cali del saldo del tuo conto!

NOTA BENE: Puoi riequilibrare riallocando denaro tra i tuoi investimenti. Potresti trovare più semplice cambiare semplicemente le allocazioni dei contributi 2021 per ripristinare il tuo mix di risorse pianificato.

Nella parte del tuo portafoglio complessivo che utilizza singole azioni, le tue decisioni di acquisto-vendita dovrebbero essere basate sulla collaudata strategia CAN-SLIM. E questo è il momento di fare una post-analisi di tutte le tue operazioni per l’anno.

Proposito per il nuovo anno # 6: Controlla il tuo rapporto di credito

Controlla il tuo rapporto di credito. Hai diritto a un rapporto gratuito da ciascuna delle 3 agenzie di credito nazionali una volta ogni 12 mesi.

Quindi, se li scaglioni a intervalli di quattro mesi, puoi farlo gratuitamente tre volte all’anno. Puoi farlo tramite FreeCreditReport.com.

Alcune società finanziarie offrono anche rapporti periodici gratuiti ai clienti idonei.

Metti da parte contanti per le emergenze

Rafforza il tuo fondo di cassa di emergenza. Molti consulenti finanziari consigliano di mettere da parte contanti per un’emergenza come una riparazione inaspettata dell’auto o il pagamento delle spese di soggiorno se sei licenziato. 

“Hai bisogno di denaro che corrisponda almeno a 6 mesi di spese di soggiorno in caso di emergenza”, ha detto Hoffmann.

NOTA BENE: Nell’era del Covid-19, avere un Fondo di emergenza di emergenza non è mai stato così tanto importante!

Che tu sia disoccupato o che stia semplicemente cercando di ridurre la tua vulnerabilità all’imprevedibilità finanziaria, valuta la possibilità di tagliare la spesa familiare.

Contribuisci a pagare l’istruzione dei bambini

Fai 529 contributi al piano. Se hai figli o nipoti e te lo puoi permettere, versa denaro sul conto 529 di ogni bambino. Non esiste un limite di contribuzione annuale IRS. Ma le norme fiscali federali trattano i contributi come regali. Puoi contribuire fino a $ 15.000 a ciascun destinatario nel 2021.

Così può fare il tuo coniuge.

Qualsiasi importo superiore a $ 15.000 ciascuno viene conteggiato ai fini dell’esenzione dall’imposta sulla proprietà e sulle donazioni. Inoltre, devi segnalarlo sul modulo 709 quando presenti le tasse.

Nel 2021 le persone possono donare fino a $ 11,7 milioni senza dover pagare l’imposta federale sulla successione o sulle donazioni.

Molti stati ti consentono di detrarre i contributi dalla dichiarazione dei redditi.

Proposito per l’anno nuovo n. 9: Fai bene, fai del bene

Dona in beneficenza in modo intelligente. È probabile che tu possieda azioni o fondi in un conto tassabile che sono aumentati molto di valore. Se sei di umore filantropico e puoi permettertelo, dona le azioni apprezzate che hai posseduto da più di un anno a un ente di beneficenza idoneo, piuttosto che venderle prima e poi donare denaro!

ATTENZIONE: Se li doni direttamente e li indichi, eviti di incorrere in un’imposta sulle plusvalenze. Ciò può aumentare il valore del tuo contributo fino al 20%!

Inoltre, puoi richiedere una detrazione di beneficenza per il valore equo di mercato nell’anno del tuo regalo. “Ricorda, ottieni quei benefici se fai la donazione anche a un fondo consigliato da donatori”, ha detto Ward.