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Classifica dei migliori investimenti a reddito passivo

Classifica dei migliori investimenti a reddito passivo

Se stai cercando di raggiungere la libertà finanziaria, questo post metterà in evidenza i migliori investimenti di reddito passivo per aiutarti ad arrivarci. Il reddito passivo è il Santo Graal della finanza personale. Una volta che i tuoi investimenti possono generare entrate passive sufficienti per coprire le spese di soggiorno desiderate, sei veramente finanziariamente libero.

Dopo circa il 30 ° giorno consecutivo di 12+ ore lavorative e mangiato cene di pollo di gomma nella caffetteria gratuita della nostra azienda, ho deciso che ne avevo abbastanza. Avevo bisogno di generare più reddito passivo per liberarmi.

Non avrei potuto resistere per più di cinque anni lavorando in un ambiente con una pentola a pressione come Wall Street. Ho iniziato a concentrarmi sulla generazione di reddito passivo nel 1999.

Tuttavia, non è stato fino alla crisi finanziaria del 2008-2009 in cui sono diventato ossessionato dalla creazione di reddito passivo. La precedente crisi finanziaria ha reso il lavoro nel settore finanziario non divertente. Sono sicuro che molte persone durante la pandemia globale del 2020 si sentono allo stesso modo anche riguardo alle loro occupazioni.

Abbiamo già discusso di come iniziare a costruire un reddito passivo per la libertà finanziaria. Ora vorrei classificare i vari flussi di reddito passivo in base a rischio, rendimento, fattibilità, liquidità, attività e tasse.

Sto aggiornando la mia classifica del reddito passivo per il 2021 dato che molto è cambiato da quando la mia classifica del reddito passivo originale è stata pubblicata nel 2015. Una differenza fondamentale per la mia classifica dei migliori investimenti a reddito passivo è l’inclusione delle tasse come nuova variabile di classificazione. Dopo tutto, il trattamento fiscale può influire in modo significativo sui rendimenti.

Le migliori classifiche di reddito passivo sono in qualche modo soggettive, ma nascono dalle mie esperienze di vita reale che tentano di generare più tipi di fonti di reddito passivo negli ultimi 20 anni.

 

I migliori investimenti a reddito passivo iniziano con il risparmio

Il motivo di gran lunga più importante per risparmiare è che puoi avere abbastanza soldi per fare quello che vuoi, quando vuoi, senza che nessuno ti dica cosa fare. La libertà finanziaria è la migliore!

Suona bene, vero? Se solo ci fosse una formula o un grafico come il grafico 401k per età che fornisce alle persone indicazioni su quanto risparmiare e per quanto tempo per raggiungere la libertà finanziaria. Sfortunatamente, risparmiare denaro è solo il primo passo per costruire un reddito passivo. Capire come investire correttamente i tuoi risparmi è ancora più importante.

Se puoi massimizzare i tuoi 401k o massimizzare il tuo IRA e quindi risparmiare un ulteriore 20% + del tuo contributo al netto delle tasse, dopo il pensionamento, le cose buone iniziano davvero ad accadere. L’obiettivo finale che raccomando è che tutti sparino per risparmiare il 50% del loro reddito al netto delle imposte o più.

È il tuo portafoglio pensionistico tassabile che ti consentirà di andare in pensione presto e di fare quello che vuoi. Perché è il tuo portafoglio pensionistico tassabile che sputa il reddito pensionistico passivo. Puoi toccare il tuo 401 (k) e IRA prima dei 59,5 anni senza una penalità del 10%.

Diamo un’occhiata ai migliori investimenti a reddito passivo per il nuovo decennio.

Classifica i migliori investimenti a reddito passivo

Di seguito sono riportati gli otto migliori investimenti a reddito passivo da considerare. Ogni flusso di reddito passivo sarà classificato sulla base di rischio, rendimento, di fattibilità, di liquidità, di attività , e tasse. Ciascun criterio otterrà un punteggio compreso tra 1 e 10. Più alto è il punteggio, meglio è.

  • Un punteggio di rischio di 10 significa nessun rischio. Un punteggio di rischio di 1 significa che esiste un rischio estremo.
  • Un punteggio di rendimento di 1 significa che i rendimenti sono orribili rispetto al tasso privo di rischio. Un punteggio di rendimento di 10 significa che hai il più alto potenziale di ottenere il massimo rendimento rispetto a tutti gli altri investimenti.
  • Un punteggio di fattibilità di 10 significa che tutti possono farlo. Un punteggio di fattibilità di 1 significa che ci sono requisiti elevati per poter investire in un tale asset.
  • Un punteggio di liquidità di 1 significa che è molto difficile ritirare i tuoi soldi o vendere senza penalità o un lungo periodo di tempo. Un punteggio di liquidità di 10 significa che puoi accedere ai tuoi fondi immediatamente senza penalità.
  • Un punteggio di attività di 10 significa che puoi rilassarti e non fare nulla per guadagnare reddito. Un punteggio di attività pari a 1 significa che devi gestire il tuo investimento tutto il giorno come fare un lavoro quotidiano.
  • Un punteggio fiscale di 1 significa che l’investimento è tassato all’aliquota più alta possibile e non c’è niente che tu possa fare al riguardo. Un punteggio fiscale di 10 significa che l’investimento sta generando la responsabilità fiscale più bassa possibile oppure puoi fare cose per ridurre la responsabilità fiscale.

Per rendere la classifica il più realistica possibile, ogni punteggio è relativo l’uno all’altro. Inoltre, i criteri di rendimento si basano sul tentativo di generare $ 10.000 all’anno di reddito passivo.

Diamo un’occhiata alla mia classifica generale dei migliori investimenti a reddito passivo.

Migliori investimenti a reddito passivo classificati

Posizione 8: prestito peer-to-peer (P2P)

Il meno migliore investimento a reddito passivo è il prestito P2P. Il prestito P2P è iniziato a San Francisco con Lending Club e Prosper a metà del 2000. L’idea del prestito peer-to-peer è disintermediare le banche e aiutare i mutuatari negati a ottenere prestiti a tassi potenzialmente inferiori rispetto ai tassi delle istituzioni finanziarie più grandi. Quello che un tempo era un settore molto nascente è ora diventato un business multimiliardario con piena regolamentazione.

Con un portafoglio diversificato di 100 o più note, i principali istituti di credito P2P affermano che gli investitori possono ottenere un rendimento annuo compreso tra il 5% e il 7%. I rendimenti erano più alti, ma l’aumento dell’offerta di moneta ha ridotto i rendimenti.

Il problema più grande con il prestito P2P è che le persone non rimborsano gli investitori, ad esempio i mutuatari sono inadempienti. C’è qualcosa che semplicemente non va bene con le persone che infrangono i loro obblighi contrattuali.

Nel tempo, l’industria del P2P ha visto i suoi rendimenti ridursi a causa di una maggiore concorrenza e di una maggiore regolamentazione. Di conseguenza, credo che fare soldi attraverso gli investimenti P2P sia uno dei modi peggiori oggi.

Rischio: 4, Rendimento: 2, Fattibilità: 8, Liquidità: 4, Attività: 7, Tasse: 5. Punteggio totale: 30

Classifica # 7: investimenti in private equity

L’investimento in private equity può essere un’enorme fonte di apprezzamento del capitale con gli investimenti giusti. Se trovi il prossimo Google, i rendimenti faranno saltare ogni singolo altro investimento di reddito passivo fuori dall’acqua. Ma ovviamente, trovare il prossimo Google è un compito difficile poiché la maggior parte delle società private fallisce e le opportunità di investimento vanno sempre agli investitori più connessi.

Gli investimenti privati ​​più liquidi stanno investendo in fondi azionari o hedge creditizi, fondi immobiliari e fondi di società private. Di solito ci saranno periodi di lockup di 3-10 anni, quindi il punteggio di liquidità è basso. Questi fondi dovrebbero prevedere almeno alcune distribuzioni di reddito passive semi-regolari.

Il meno liquido degli investimenti privati ​​è quando investi direttamente in un’azienda privata . Potresti essere rinchiuso per sempre e ricevere zero dividendi o distribuzioni.

L’accesso agli investimenti privati ​​è solitamente limitato agli investitori accreditati ($ 250.000 di reddito per individuo o $ 1 milione di patrimonio netto esclusa la residenza principale), motivo per cui il punteggio di fattibilità è solo 2. fare qualsiasi cosa anche se lo volessi. Stai investendo a lungo termine. Il punteggio di rischio e rendimento dipende molto dal tuo acume di investimento e dal tuo accesso.

Guadagnare $ 10.000 all’anno in investimenti di private equity è difficile da quantificare a meno che non si stia investendo in un fondo immobiliare o a reddito fisso. Tali fondi generalmente mirano a rendimenti annuali dell’8-15%, il che equivale a una necessità di $ 83.000 – $ 125.000 di capitale.

Rischio: 5, Rendimento: 7, Fattibilità: 2, Liquidità: 2, Attività: 10, Tasse: 6. Punteggio totale: 32

Posizione # 6: Certificato di deposito (CD) / Mercato monetario

C’è stato un tempo in cui i CD o i conti del mercato monetario avrebbero prodotto un rendimento rispettabile del 4% +. Al giorno d’oggi, sarai fortunato a trovare un CD di 5-7 anni che fornisce qualcosa al di sopra del 2%. Il bello dei CD è che non ci sono minimi di reddito o patrimonio netto da investire.

Chiunque può andare alla propria banca locale e aprire un CD della durata desiderata. Inoltre, un CD e un conto del mercato monetario sono assicurati dalla FDIC fino a $ 250.000 per individuo e $ 500.000 per conto congiunto.

Ora puoi solo ottenere un conto del mercato monetario online che paga lo 0,5% a partire dal 4Q2020 perché la Fed ha ridotto i tassi allo 0% – 0,25%. In confronto, il rendimento dei titoli del Tesoro a 10 anni oscilla tra lo 0,7% e lo 0,8%.

Il problema con i CD e i conti del mercato monetario è in realtà il basso rendimento. Ci vuole un’enorme quantità di capitale per generare una quantità significativa di reddito passivo. Per generare $ 10.000 all’anno di reddito passivo allo 0,5% sono necessari $ 2.000.000 di capitale! Almeno sai che i tuoi soldi sono al sicuro, il che è fantastico durante i mercati ribassisti.

L’enorme calo dei tassi di interesse è il motivo per cui è prudente abbassare il tasso di prelievo sicuro in pensione e / o costruire un patrimonio netto maggiore prima di andare in pensione. Ci vuole una quantità enorme di capitale in più per generare oggi la stessa quantità di reddito corretto per il rischio.

I migliori investimenti a reddito passivo: hai bisogno di più capitale per generare più reddito ora

La cosa principale che gli investitori esperti possono fare per trarre vantaggio da un enorme calo dei tassi di interesse è rifinanziare il debito o assumersi il debito e investire in investimenti a maggiore ritorno. Per lo meno, i proprietari di abitazione dovrebbero rifinanziare il loro mutuo. Dai un’occhiata a Credible , il mio mercato di prestiti ipotecari preferito in cui gli istituti di credito competono per la tua attività. Ottenere una quotazione reale del tasso ipotecario è gratuito.

Rischio: 10 (nessun rischio), Rendimento: 1 (il peggior rendimento), Fattibilità: 10 (chiunque può aprire un conto di risparmio). Liquidità: 7 (i risparmi sono facilmente accessibili, ma non i CD senza penale). Attività: 10 (non devi fare nulla per guadagnare un reddito passivo. Tasse: 5 (il reddito da interessi è tassato come reddito normale). Punteggio totale: 43

Classifica # 5: immobiliare fisico

Il settore immobiliare è la mia classe di attività preferita per creare ricchezza perché è facile da capire, fornisce riparo, è un bene tangibile, non perde valore istantaneo come le azioni dall’oggi al domani e genera reddito. Quando avevo tra i 20 ei 30 anni, pensavo che possedere proprietà in affitto fosse il miglior investimento a reddito passivo.

L’unico aspetto negativo del possesso di un immobile fisico è che si colloca male nella variabile Attività a causa di inquilini e problemi di manutenzione. Puoi essere fortunato con ottimi inquilini che sono autosufficienti e non ti danno mai fastidio, oppure puoi essere bloccato con inquilini che non pagano mai in tempo e organizzano feste in casa che danneggiano la casa tutto il tempo.

Possedere la tua residenza principale significa essere neutrale rispetto al mercato immobiliare. Affittare significa che sei a corto di mercato immobiliare e solo dopo aver acquistato due o più proprietà sei effettivamente a lungo. Questo è il motivo per cui tutti dovrebbero possedere la loro residenza principale non appena sanno di voler restare per 5-10 anni. L’inflazione è una forza troppo potente per combattere.

Per generare $ 10.000 di utile netto operativo al netto delle imposte (NOPAT) attraverso una proprietà in affitto, è necessario possedere una proprietà da $ 50.000 con un rendimento da locazione netto inaudito del 20%, una proprietà da $ 100.000 con un raro rendimento da locazione netto del 10% o più proprietà realistica da $ 200.000 con un rendimento netto da locazione del 5%.

Generare un reddito da locazione elevato è difficile sulle coste

In città costose come San Francisco e New York City, i rendimenti netti da locazione (tassi massimi) possono scendere fino al 2,5%. Questo è un segno che c’è molta liquidità nell’acquisto di proprietà principalmente per l’apprezzamento e non tanto per la generazione di reddito. Questa è una proposta più rischiosa rispetto all’acquisto di proprietà in base al reddito da locazione.

Nelle città poco costose, come quelle del Midwest e del Sud, i rendimenti netti degli affitti possono facilmente essere compresi tra il 7% e il 10%, sebbene l’apprezzamento possa essere più lento.

Sono ottimista nel settore immobiliare nel cuore dell’America e ho acquistato attivamente immobili commerciali lì attraverso il crowdfunding immobiliare e REIT specializzati, di cui parleremo più avanti.

Il settore immobiliare ha grandi vantaggi fiscali

I vantaggi fiscali derivanti dal possesso di un immobile fisico sono molto interessanti. I primi $ 250.000 di guadagni sono esentasse per individuo. Se sei sposato e possiedi la proprietà insieme, ricevi $ 500.000 di guadagni esentasse al momento della vendita.

Poi c’è la possibilità di scambiare una proprietà che possiedi con un’altra proprietà tramite uno scambio 1031 in modo da non dover pagare alcuna imposta sulle plusvalenze.

Se possiedi una proprietà in affitto, puoi sostenere le spese di ammortamento non in contanti per ridurre l’imposta sul reddito da locazione. Possedere proprietà a lungo termine è uno dei modi più collaudati per creare ricchezza e generare reddito passivo per l’americano medio.

Credo che ci sia un’opportunità interessante per acquistare immobili nel 2020 e oltre a causa dei bassi tassi ipotecari, una rotazione delle azioni e il desiderio di più reddito e meno volatilità. Personalmente sto cercando di acquistare un’altra casa unifamiliare da affittare.

Inoltre, il valore del reddito da locazione è aumentato notevolmente poiché i tassi di interesse sono scesi. Pertanto, penso che l’ acquisto di proprietà in affitto in questo contesto di tassi di interesse bassi sia positivo perché le valutazioni delle proprietà in affitto non si sono apprezzate tanto quanto il flusso di cassa che generano.

Rischio: 7, Rendimento: 8, Fattibilità: 7, Liquidità: 6, Attività: 6, Tasse: 10.  Punteggio totale: 44

Classifica # 4: creazione di prodotti personalizzati

Se sei una persona creativa, potresti essere in grado di produrre un prodotto in grado di generare un flusso costante di reddito passivo per gli anni a venire. All’estremo, Michael Jackson, rende più morto che vivo a causa dei diritti d’autore che la sua proprietà fa da tutte le canzoni che ha prodotto nella sua carriera. Dalla morte di Michael, il suo patrimonio ha guadagnato oltre $ 2,5 miliardi secondo Forbes.

Ovviamente è improbabile che qualcuno di noi replicherà il genio di Michael Jackson, ma potresti produrre il tuo eBook, un corso elettronico, una foto premiata o una canzone per creare la tua fetta di reddito passivo.

Esempio di un prodotto

Nel 2012, ho scritto un eBook di 180 pagine sulle negoziazioni del pacchetto di fine rapporto che vende regolarmente circa 50 copie al mese a $ 87 – $ 97 ciascuna senza molta manutenzione. Il libro viene aggiornato al 2020 per insegnare alle persone come negoziare una separazione. Una volta che hai un licenziamento, hai una pista finanziaria per il tuo prossimo capitolo della vita.

Per generare ~ $ 50.000 all’anno di reddito passivo dal libro come faccio ora, avrei bisogno di investire $ 1.250.000 in un asset che genera un rendimento del 4%. Per guadagnare $ 10.000 all’anno di reddito passivo sarebbero quindi necessari circa $ 250.000 di capitale.

Chi avrebbe mai pensato che un libro sull’ingegneria del tuo licenziamento potesse generare regolarmente così tante entrate? Siamo così impegnati con il nostro lavoro che la nostra creatività infantile purtroppo svanisce nel tempo. Ora che milioni di posti di lavoro sono a rischio, il libro è diventato un venditore migliore.

Sfruttare Internet per creare, connettersi e vendere è qualcosa che ogni persona dovrebbe tentare di fare dato il costo di avvio è così basso. L’unico rischio è perdere tempo e un ego ferito. Ecco la mia guida passo passo su come avviare il tuo sito redditizio in meno di 30 minuti.

Di seguito è riportato un conto economico reale di un blogger di finanza personale che ha avviato il suo sito Web sul lato mentre lavorava.

Esempio di blog per un reddito da vivere: $ 300.000 +

Se sei una persona creativa che è orgogliosa di fare soldi da solo, creare il tuo prodotto è uno dei modi migliori per farlo. I margini sono estremamente alti una volta che il tuo prodotto è stato prodotto. L’unica cosa che devi fare è aggiornare il prodotto nel tempo.

Rischio: 10, Rendimento: 8, Fattibilità: 7, Liquidità: 6, Attività: 7, Tasse: 7. Punteggio totale: 45

Posizione 3: reddito fisso / obbligazioni

Poiché i tassi di interesse sono scesi negli ultimi 30 anni, i prezzi delle obbligazioni hanno continuato a salire. Con il rendimento a 10 anni (tasso privo di rischio) a circa lo 0,7%, è difficile vedere i tassi di interesse diminuire ulteriormente. Detto questo, i tassi di interesse a lungo termine possono rimanere bassi per molto tempo e possono raggiungere lo 0%. Basta guardare i tassi di interesse giapponesi, che sono negativi (l’inflazione è superiore al tasso di interesse nominale).

Le obbligazioni forniscono un’eccezionale allocazione difensiva a un portafoglio di investimenti, specialmente durante i periodi di incertezza come durante la pandemia di coronavirus. Se detieni un titolo di Stato fino alla scadenza, riceverai indietro tutti i pagamenti delle cedole e il capitale. Ma proprio come le azioni, ci sono molti diversi tipi di investimenti obbligazionari tra cui scegliere.

Chiunque può acquistare un ETF obbligazionario come IEF (7-10 Year Treasury), MUB (muni bond fund) o un fondo a reddito fisso come PTTRX (Pimco Total Return Fund). È inoltre possibile acquistare singole obbligazioni societarie o municipali. Le obbligazioni municipali sono particolarmente allettanti per i percettori di reddito più elevato che devono affrontare un’aliquota fiscale marginale elevata. Puoi anche acquistare direttamente titoli del Tesoro tramite la tua piattaforma di intermediazione online.

Il problema principale che le persone hanno con le obbligazioni è la sua performance storica inferiore rispetto alle azioni. Tuttavia, con la combinazione di minore volatilità, pagamenti di cedole più elevati e capacità difensiva durante i periodi di incertezza, le obbligazioni sono un investimento interessante. Vedi sotto i vari rendimenti dei fondi obbligazionari negli ultimi tempi.

Performance del fondo obbligazionario 2019-2020 coronavirus

Principale preoccupazione per le obbligazioni

La principale preoccupazione per le obbligazioni è il futuro dei tassi di interesse. Se i tassi di interesse aumentano, il valore delle obbligazioni diminuirà, a parità di condizioni. Detto questo, fintanto che mantieni l’obbligazione fino alla scadenza, dovresti recuperare il tuo capitale iniziale insieme a tutti i pagamenti delle cedole se stai acquistando un’obbligazione con un rating elevato, ad esempio AA.

Le obbligazioni sono un ottimo investimento per ridurre la volatilità nel tuo portafoglio. Spero che almeno tutti approfittino dei tassi di interesse più bassi e rifinanzino il mutuo.

Se ci pensi, rifinanziare il tuo mutuo o qualsiasi debito è uno dei modi più semplici per generare nuovo reddito passivo. Ho rifinanziato il mio mutuo con un ARM 7/1 al 2,25% per commissioni minime con Credible . Di conseguenza, ho aumentato il mio flusso di cassa di $ 400 al mese, il che è come aumentare il reddito passivo!

Le migliori fonti di reddito passivo: rifinanzia il tuo mutuo e approfitta dei tassi ipotecari bassi di tutti i tempi

Rischio: 8, Rendimento: 3, Fattibilità: 10, Liquidità: 7. Attività: 10. Tasse: 8. Punteggio totale: 46

Classifica # 2: crowdsourcing immobiliare

Attualmente, la mia fonte di reddito passiva preferita è il crowdfunding immobiliare . Il crowdfunding immobiliare consente alle persone di acquistare una percentuale di un progetto immobiliare commerciale che una volta era disponibile solo per individui con un patrimonio netto ultra elevato o investitori istituzionali.

Possedere un immobile fisico individuale è fantastico, ma è come andare all-in su una risorsa in un luogo particolare con leva. Se il mercato scende, il tuo investimento concentrato potrebbe perdere molto tempo se sei costretto a vendere. Molti lo hanno fatto durante l’ultima crisi finanziaria.

Il crowdsourcing immobiliare ti consente di investire chirurgicamente in progetti immobiliari plurifamiliari o commerciali per un potenziale rendimento annuo del 7-13% basato su dati storici.

La mia piattaforma di crowdfunding immobiliare preferita per gli investitori accreditati è CrowdStreet . Si concentrano sull’investimento in singoli progetti immobiliari in città di 18 ore in cui le valutazioni sono inferiori e i rendimenti netti degli affitti sono più alti.

Se non sei un investitore accreditato e ti piace investire in fondi diversificati, puoi investire in un eREIT privato tramite Fundrise . Fundrise è il leader in questo stile più diversificato di proprietà immobiliare ed è attivo dal 2012.

A differenza di altri investimenti passivi nell’elenco, con il crowdfunding immobiliare, hai almeno un asset fisico come garanzia. Entrambe le piattaforme sono libere di registrarsi ed esplorare.

Imbuto di Due Diligence di Fundrise

Il reddito passivo al 100% è bello

Per quelli di voi che non vogliono arrivare con un acconto di $ 300.000 e portare un mutuo di $ 1.200.000 per acquistare la casa media in una costosa città costiera come SF o New York, che non vogliono avere a che fare con inquilini o ristrutturazioni, e chi vuole rilassarsi dopo aver effettuato un investimento, il crowdfunding immobiliare è un’ottima alternativa al possesso di un immobile fisico.

A metà del 2017, ho venduto la mia proprietà in affitto a San Francisco per 30 volte il canone annuo lordo. Ho reinvestito $ 500.000 dei proventi in un portafoglio di crowdfunding immobiliare per sfruttare le valutazioni inferiori in tutto il paese con rendimenti netti da locazione molto più elevati. Non dover affrontare problemi di manutenzione e problemi con gli inquilini è stato meraviglioso.

Gli immobili delle città costiere sono diventati troppo costosi. Mi aspetto che le persone e il capitale fluiscano naturalmente verso le aree a basso costo del paese, soprattutto con decine di milioni di persone che vivono un rifugio sul posto. Il futuro del lavoro è remoto. Approfitta di un cambiamento demografico decennale nell’entroterra.

Inoltre, la performance degli eREIT di Fundrise è stata relativamente stabile durante le flessioni del mercato azionario o i mercati piatti, come abbiamo visto nel 2015 e nel 2018. Mi aspetto che lo stesso tipo di sovraperformance continui nel 2020 poiché l’S & P 500 rimane volatile. Il settore immobiliare è difensivo perché diventa più accessibile con il calo dei tassi sui mutui. Gli investitori vogliono beni reali che forniscano riparo e reddito.

Rendimenti annuali composti di fundrise

Poter investire nel settore immobiliare, ma al 100% passivamente è un’ottima combinazione. Puoi investire in REIT quotati in borsa anche per l’esposizione immobiliare, tuttavia, come abbiamo visto nella violenta flessione del mercato azionario del marzo 2020, i REIT hanno registrato prestazioni ancora peggiori.

Rischio: 7, Rendimento: 7, Fattibilità: 10, Liquidità: 6, Attività: 10, Tasse: 7. Punteggio totale: 47

Classifica # 1: investimento in dividendi

Il miglior investimento a reddito passivo sono azioni che pagano dividendi. Le “Dividend Aristocrats” sono un elenco di società blue chip nell’S & P 500 che hanno dimostrato un aumento consistente nei pagamenti dei dividendi nel corso degli anni.

Supponiamo che un’azienda guadagni $ 1 per azione e paga 75 centesimi sotto forma di dividendo. Questo è un rapporto di pagamento dei dividendi del 75%. Diciamo che l’anno successivo la società guadagna $ 2 per azione e paga $ 1 sotto forma di dividendi. Sebbene il rapporto di pagamento dei dividendi scenda al 50%, a causa della società che desidera spendere più CAPEX per l’espansione, almeno l’importo del dividendo assoluto aumenta.

Le azioni con dividendi tendono ad essere società più mature che hanno superato la fase di crescita elevata. Di conseguenza, sono relativamente meno volatili. I servizi di pubblica utilità, le telecomunicazioni e i settori finanziario tendono a costituire la maggioranza delle società che pagano dividendi.

Rendimento del dividendo dell'S & P 500 rispetto al rendimento a 10 anni

La tecnologia, Internet e le biotecnologie, d’altra parte, tendono a non pagare alcun dividendo perché stanno reinvestendo la maggior parte degli utili non distribuiti nella loro azienda per un’ulteriore crescita. Ma i titoli growth possono facilmente perdere un enorme valore per gli investitori in un breve periodo di tempo.

Prestare attenzione ai rendimenti dei dividendi

Per ottenere $ 10.000 di reddito passivo annuale con un rendimento da dividendo S&P 500 dell’1,8% circa, sarebbero necessari $ 555.000. Invece, potresti investire solo $ 154.000 in azioni AT&T dato il suo rendimento da dividendo stimato del 6,5%. Tutto dipende dalla tua tolleranza al rischio. Do un dividendo investendo un 5 sul rendimento perché i tassi di interesse sui dividendi sono relativamente bassi. Inoltre, la volatilità è ora relativamente elevata.

Uno dei modi più semplici per ottenere un’esposizione alle azioni con dividendi è acquistare ETF come DVY, VYM e NOBL o fondi indicizzati. Puoi anche utilizzare un consulente patrimoniale digitale come Betterment per investire automaticamente i tuoi soldi per te a una tariffa bassa. La chiave è investire costantemente nel tempo.

A lungo termine, è molto difficile superare qualsiasi indice. Pertanto, la chiave è pagare le commissioni più basse possibili pur essendo per lo più investito in fondi indicizzati. L’investimento in un indice dei dividendi è ottimo perché è passivo e liquido. Tuttavia, dato che i tassi di dividendo sono bassi e la volatilità è alta dopo un mercato rialzista di oltre 10 anni, il punteggio di rendimento è inferiore rispetto al passato.

Rischio: 6, Rendimento: 5, Fattibilità: 10, Liquidità: 9, Attività: 10, Tasse: 8. Punteggio totale: 48

Miglior recensione di investimenti a reddito passivo

Sulla base del mio nuovo modello a sei fattori per classificare i migliori investimenti a reddito passivo, i primi cinque investimenti a reddito passivo sono:

  • Azioni da dividendo
  • Crowdfunding immobiliare
  • Reddito fisso (obbligazioni)
  • Creare i tuoi prodotti
  • Possedere proprietà in affitto

Se riesci a sopportare la volatilità occasionale, investire in azioni con dividendi è davvero uno dei migliori investimenti a reddito passivo a lungo termine. Se desideri una minore volatilità con rendimenti probabilmente più elevati, investi invece nel crowdfunding immobiliare e nel reddito fisso.

C’è stato un tempo in cui amavo possedere al meglio proprietà immobiliari fisiche per generare un flusso costante di reddito da locazione. Tuttavia, una volta diventato papà nel 2017, non avevo più tanto tempo o energia per gestire le proprietà. Il crowdfunding immobiliare tramite piattaforme come Fundrise e CrowdStreet sono buone soluzioni per il mio capitale di investimento immobiliare. Il reddito passivo al 100% è meraviglioso.

Per coloro che sono i tipi creativi, avviare il proprio sito Web come questo e creare prodotti online è estremamente gratificante. Alcuni dicono che guadagnare $ 1.000 da solo è come guadagnare $ 5.000 o $ 10.000 con un lavoro. Tuttavia, il blogging segnerebbe un 1 nel punteggio di attività poiché questi post non si scrivono da soli. Invece, vuoi davvero creare prodotti come un libro o un corso da vendere passivamente.

Infine, il possesso di immobili in affitto sta diventando sempre più interessante visto il calo dei tassi di interesse. Il valore del reddito da locazione è aumentato così tanto che sto cercando di acquistare un’altra proprietà fisica in affitto nel 2021.

Tabella dei migliori investimenti a reddito passivo

Ancora una volta, ecco i migliori investimenti a reddito passivo. Tutti gli otto investimenti a reddito passivo sono modi appropriati per generare reddito per finanziare il tuo stile di vita. Quelle giuste dipendono dalle tue preferenze personali, dalla comprensione degli investimenti, dalla creatività e dagli interessi.

Migliori investimenti a reddito passivo classificati

Crea oggi un reddito più passivo

L’entusiasmo per il lavoro è più forte quando si è giovani e si hanno pochi soldi. Dopo quattro anni di liceo, seguiti da altri quattro anni di college, il lavoro sembra un’avventura emozionante! Ma dopo un po ‘, il tuo lavoro può iniziare a sconfiggerti.

Forse un collega cerca di proposito di rendere la tua vita infelice perché è risentito per il tuo successo. Forse vieni ignorato per una promozione e un aumento perché non hai parlato abbastanza delle tue capacità. Forse hai erroneamente pensato di lavorare in una meritocrazia. Qualunque sia il caso, alla fine ti stancherai.

Questo è il motivo per cui è importante agire finché hai ancora l’energia. Con i tassi di interesse ai livelli più bassi, la creazione di un reddito passivo richiederà molto impegno e pazienza. Parti ora!

I miei attuali investimenti a reddito passivo

Di seguito sono riportati i miei ultimi flussi di reddito passivo che ho costruito dal 1999. Il nostro reddito passivo consente sia a me che a mia moglie di essere genitori a casa di due figli. Il nostro prossimo obiettivo è generare $ 300.000 di reddito passivo entro il 2023 e trasferirci alle Hawaii per la scuola materna.

Flussi di reddito passivo di Financial Samurai 2020

Risparmiare presto e spesso non è affatto un sacrificio. Invece, il più grande sacrificio è vivere una vita alle condizioni di qualcun altro a causa della mancanza di fondi.

Nel tuo viaggio verso la libertà finanziaria, ti preghiamo di monitorare diligentemente il tuo patrimonio netto, analizzare i tuoi portafogli di investimento per commissioni eccessive e calcolare regolarmente le tue esigenze di flusso di cassa pensionistico attraverso uno strumento finanziario gratuito come il capitale personale .

Sto monitorando il mio patrimonio netto ei miei investimenti con Personal Capital dal 2012 e di conseguenza ho visto il mio patrimonio netto salire alle stelle. Il mio strumento preferito è il Retirement Planner che mi consente di prevedere correttamente il mio flusso di cassa.

Ricorda, se la quantità di denaro che stai risparmiando e investendo non fa male, non stai risparmiando e investendo abbastanza. Alla fine della giornata, nessuno si preoccupa più dei tuoi soldi di te.

Biografia dell’autore: Sam ha avviato Financial Samurai nel 2009 per aiutare le persone a raggiungere la libertà finanziaria prima, piuttosto che dopo. Financial Samurai è ora uno dei più grandi siti di finanza personale gestiti in modo indipendente con 1 milione di visitatori al mese.

Sam ha trascorso 13 anni lavorando in due importanti società finanziarie. Ha anche conseguito il BA presso William & Mary e il MBA presso l’Università di Berkeley.

È andato in pensione nel 2012 con l’aiuto del suo reddito da pensione che ora genera passivamente circa $ 250.000. Gli piace essere un papà casalingo per i suoi due figli piccoli.

Ecco i suoi consigli attuali:

1) Approfitta dei tassi ipotecari ai minimi storici rifinanziando con Credible . Credible è uno dei principali mercati ipotecari in cui istituti di credito qualificati competono per la tua attività. Ottieni rifinanziamenti gratuiti o acquista preventivi in ​​pochi minuti.

2) Per rendimenti degli investimenti più stabili e potenziale sovraperformance dei titoli volatili, dai un’occhiata a Fundrise , una delle migliori piattaforme di crowdfunding immobiliare per investitori non accreditati. Iscriversi ed esplorare è gratuito.

3) Se hai persone a carico e / o debiti, è bene stipulare un’assicurazione sulla vita per proteggere i tuoi cari. La pandemia ci ha ricordato che il domani non è garantito. PolicyGenius è il modo più semplice per trovare un’assicurazione sulla vita gratuita a prezzi accessibili in pochi minuti. Mia moglie è in grado di raddoppiare la sua copertura assicurativa sulla vita per meno con PolicyGenius nel 2020.

4) Infine, rimani aggiornato sulla tua ricchezza e iscriviti agli strumenti finanziari gratuiti di Personal Capital . Con Personal Capital, puoi monitorare il tuo flusso di cassa, radiografare i tuoi investimenti per commissioni eccessive e assicurarti che i tuoi piani pensionistici siano sulla buona strada.

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