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Il ruolo della tecnologia nella gestione patrimoniale

Il ruolo della tecnologia nella gestione patrimoniale

“La tecnologia sta trasformando la gestione patrimoniale, ma fino a che punto clienti e consulenti dovrebbero fidarsi di essa?”

Mentre la tecnologia può fare grandi passi avanti sotto forma di nuovi dispositivi mobili o auto senza conducente, spesso cambia silenziosamente le nostre vite prima che ce ne accorgiamo davvero. E mentre ci sono aree in cui la tecnologia ha semplificato le attività e le transazioni quotidiane, ci sono anche aree della nostra vita che vogliamo ancora tenere lontane da Internet.

Per alcune persone, la gestione patrimoniale é ancora un’attività abbastanza tradizionale, basata su documenti cartacei e conversazioni di persona. Tuttavia, la marea tecnologica sta cambiando man mano che i consulenti e i clienti si sentano più a loro agio con l’efficienza e la sicurezza dei nuovi strumenti digitali.

I consulenti patrimoniali che sfruttano al meglio questi strumenti si sono concentrati sul loro utilizzo per migliorare ciò che già offrono: consigli informati e personali che ci aiutino a prendere decisioni sensibili ed emotive sui nostri soldi e sulla nostra eredità.

In questo momento, nuovi strumenti e software ci aiutano ad automatizzare le pratiche burocratiche, raccogliere e organizzare le informazioni, e fornire accesso 24 ore su 24 ai clienti che lo desiderano. “La nuova tecnologia consente ai consulenti patrimoniali di avere più opportunità di incontrare i propri clienti di persona. E abbiamo più informazioni da portare a quegli incontri. La tecnologia garantisce efficienza per quanto riguarda l’accesso e l’organizzazione dei dati che osserviamo”, afferma Greg Firek, fiduciario presso il Regioni Private Wealth Management

Mentre la tecnologia ha cambiato il modo in cui molte persone fanno i loro investimenti, Firek spiega che ci sono altri modi per avere successo nella crescente era digitale.

Sii agile e connesso

Uno dei principali vantaggi del fintech è la velocità: transazioni, scambi e comunicazioni più veloci e facili che mai. Tuttavia, la gestione della sicurezza finanziaria della tua famiglia rimane un problema a lungo termine. La pensione, i trust familiari e le donazioni di beneficenza impiegano decenni per concretizzarsi. 

Ma poiché la tecnologia cambia i mercati e le aspettative dei clienti, i consulenti patrimoniali devono tenere il passo. “I clienti amano essere agili”, afferma  Hollins Rush, Wealth Advisor di Regioni Private Wealth Management. “Molte banche stanno creando un processo di consulenza finanziaria più agevole”.

Le regioni hanno introdotto tale fluidità attraverso due importanti progressi tecnologici:

  • La prima è la Regions Wealth Platform (RWP), una soluzione digitale integrata per tutti i clienti di Private Wealth Management che offre una visualizzazione semplificata del portafoglio, consentendo ai gestori patrimoniali di rispondere al meglio alle esigenze dei propri clienti.
  • Il secondo importante investimento in tecnologia è uno strumento di pianificazione patrimoniale chiamato rTrac®, che consente ai clienti e ai consulenti patrimoniali di aggregare tutte le informazioni finanziarie in un unico sistema centrale per determinare un piano che aiuti a raggiungere gli obiettivi del cliente.

Sia la piattaforma di ricchezza di Regions che rTrac sono fondamentali per soddisfare le esigenze dei clienti in modo più efficiente e olistico.

“Con rTrac, possiamo archiviare e gestire un’ampia varietà di informazioni, come dichiarazioni dei redditi, testamenti, direttive sanitarie, procure, documenti di assicurazione sulla vita e trust”, spiega Rush. L’integrazione di questi diversi corpi di informazioni consente ai clienti di disporre di un’unica fonte di informazioni e aiuta i gestori patrimoniali a comprendere il quadro completo delle attività e delle passività di ciascun cliente. Li aiuta anche a considerare tutte le variabili e come quali scenari potrebbero influenzare il portafoglio e i piani di un cliente.

“Era fondamentale fornire ai nostri clienti un sistema centralizzato, come rTrac, per aiutarli a navigare nel mondo di cui ora facciamo parte”, afferma Rush. “Nell’ultimo decennio, la gestione patrimoniale si è evoluta enormemente. Abbiamo assistito a un’enorme crescita delle capacità e della struttura di controllo delle piattaforme, che può essere di grande beneficio per clienti e gestori patrimoniali”.

La più grande trasformazione è il modo in cui le informazioni in un archivio digitale centralizzato consentano a clienti e consulenti patrimoniali di accedere a informazioni vitali attraverso unità condivise e protette, anche quando si trovano in luoghi diversi.

“Sono sempre onesto con i clienti e dico loro che rTrac è un buon strumento, purché lo siano anche le informazioni che inseriamo, che includono le informazioni che il cliente è disposto a condividere”, aggiunge Rush. Per avere un quadro completo, incoraggia i clienti a inserire in rTrac non solo le informazioni provenienti dai conti gestiti delle Regioni, ma anche da conti esterni, in modo che i clienti possano vedere un quadro completo delle loro attività, passività e flussi di cassa in un unico posto. Possono essere inclusi anche estratti conto cartacei, che possono comunque essere elaborati manualmente.

Il sistema può anche creare rifugi e ricordare ai clienti quando è il momento di discussioni o decisioni importanti. I consulenti patrimoniali e i clienti possono concordare di programmare avvisi che informino i consulenti quando ci sono accordi significativi o aumenti del saldo. “La tecnologia del passato ha soddisfatto le esigenze dell’istituto finanziario. Ciò che cambia ora è che si rivolge alle persone che ricevono i servizi di queste istituzioni”, conclude Shaw.

Per i clienti, uno dei vantaggi più interessanti della Regions Wealth Platform è la possibilità di accedere alle informazioni e agli estratti conto dai dispositivi mobili.

Utilizzare strumenti altamente funzionali, con attenzione

Nello sviluppo di questi strumenti, le Regioni si sono concentrate sulla gestione dei rischi della tecnologia digitale. Sia la piattaforma di ricchezza di Regions che rTrac utilizzano l’autenticazione e la crittografia multilivello sui conti di consulenza, con l’obiettivo di gestire i rischi onnipresenti nel nostro mondo connesso. “Questa connettività ci consente di condividere le responsabilità di mitigazione del rischio tra le diverse parti dei nostri team”, afferma Firek.

Ma i rischi della tecnologia digitale non riguardano solo la sicurezza informatica: provengono anche dal fattore umano. Man mano che le organizzazioni diventano sempre più immerse nella tecnologia, cresce il potenziale per i gestori patrimoniali di fare eccessivo affidamento sul software. 

“La tecnologia ha un valore enorme, ma i consulenti patrimoniali devono renderla parte della soluzione, non l’unica”, afferma Rush. “In Regions ci sforziamo di garantire che la tecnologia e i dati siano inclusi nelle nostre raccomandazioni, ma ci affidiamo a un’analisi solida e al pensiero analitico per formulare raccomandazioni che soddisfino le esigenze dei nostri clienti. Siamo sempre fiduciosi di rimanere attivi quando indaghiamo nei dettagli dei conti dei nostri clienti.”

La tecnologia non può sostituire il buon senso

Le piattaforme digitali hanno fornito ai team di consulenza i mezzi per collaborare con i clienti per comprendere, analizzare e gestire meglio le loro risorse. Questi sistemi promettono di essere più efficienti, anche quando si gestiscono enormi quantità di dati. Ma il loro valore reale sarà visto nel tempo poiché aiutano i gestori patrimoniali a monitorare e concentrarsi sulle strategie e sugli obiettivi a lungo termine dei clienti.

“Se il mercato dovesse ritirarsi del 5% oggi, la nostra nuova piattaforma rTrac consentirà ai clienti di controllare il proprio piano finanziario, in qualsiasi momento, e vedere se sono ancora sulla buona strada per raggiungere i propri obiettivi”, afferma Rush. “Ciò offre ai gestori patrimoniali e ai clienti la possibilità di accedere facilmente e apportare modifiche al piano finanziario”.

La tecnologia può aiutare a informare e portare al dialogo, ma l’analisi e l’esperienza umana sono la ragione per cui i clienti si rivolgono ai consulenti. 

“È molto semplice”, sottolinea Rush. “Se scappi dal consigliere, perdi qualcuno che si batte per il nostro interesse, che va oltre l’equazione matematica e la mera quantificazione degli obiettivi. Si allontana verso un meccanismo funzionale ed emotivo che ci aiuta ad arrivare dove vogliamo andare…”.

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