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L’unica DECISIONE che può CREARE o DISTRUGGERE il tuo FUTURO FINANZIARIO

Ci sono solo 4 percorsi che puoi scegliere. Quale prenderai?

Vuoi sicurezza finanziaria.

Vuoi una vita migliore per te e la tua famiglia, giusto?

Ma come lo otterrai?

Sorprendentemente, ci sono solo 4 percorsi tra cui puoi scegliere. Non ci sono altre opzioni. Ancora più importante, questa decisione determinerà il tuo risultato finanziario nella vita. È molto importante.

L’unica domanda che rimane è: quale percorso sceglierai?

I 4 percorsi di pianificazione finanziaria e le loro conseguenze

I 4 possibili percorsi di pianificazione finanziaria sono i seguenti:

Nessun piano finanziario .
Il piano fai da te “Prova ed errore” : scoprilo da solo imparando mentre procedi.
Assumi un professionista: deleghi il tuo piano finanziario a un consulente .
Oppure crea il tuo piano utilizzando un progetto collaudato.

 

Questo è tutto. Non ci sono altre alternative tra le quali scegliere.

Quindi questi sono i fatti: 4 percorsi tra cui scegliere. Ne sceglierai uno, intenzionalmente. E i tuoi risultati finanziari nella vita saranno in gran parte determinati da quella decisione.

Dedichiamoci un minuto a esaminare i quattro percorsi per vedere quale si adatta meglio alle tue esigenze…

Il percorso “Nessun piano”

Nessuno vuole gestire intenzionalmente la propria vita finanziaria senza un piano finanziario, ma non sa cos’altro fare, quindi si limita a farlo.

Guardati intorno alla famiglia, agli amici e ai vicini per trovare la prova di questa verità.

Vai al college, trovi un lavoro o costruisci la tua attività, finanzia il tuo piano pensionistico e speri che un magico pentolone d’oro appaia alla fine dell’arcobaleno.. un giorno in futuro.

Non hai mai veramente capito se questo modello di vita produrrà effettivamente i risultati finanziari che desideri. Stai solo facendo quello che pensavi fosse la cosa giusta, pagando le bollette, vivendo in modo responsabile e sperando che tutto funzioni.

È il percorso predefinito, ma raramente è una scelta consapevole.

Il problema è che questo approccio di solito si traduce in mediocrità finanziaria. Alcuni riescono a causa della fortuna, ma la stragrande maggioranza lo fa male perché la vita si mette in mezzo.

Conosci il trapano. Non appena inizi ad andare avanti l’auto va in pezzi, o la tua azienda viene “riorganizzata” in modo che tu venga “ridimensionato”, o i bambini hanno bisogno di apparecchi ortodontici, o si verifica una “emergenza” medica (o qualsiasi altra) per prosciugare tutti i tuoi fondi . C’è sempre qualcosa.

La maggior parte delle persone punta sul percorso “nessun piano” e (non sorprendentemente) la stragrande maggioranza non raggiungerà mai nulla di simile alla sicurezza finanziaria. I dati sono inequivocabili. Faranno fatica a sbarcare il lunario e vivranno la loro intera vita preoccupandosi dei soldi.

Fidati.. Ci sono scelte migliori!

Il piano fai da te “Prova ed errore”

Il secondo percorso è imparare dalla scuola dei colpi duri scoprendolo da soli, attraverso tentativi ed errori.

Ho scelto questo percorso per la mia vita, quindi parlo per esperienza qui.

Sono stato fortunato perché ho capito abbastanza presto le cose che funzionavano bene per me.

Ma io ero l’eccezione, non la regola, ed è stato un lavoro ridicolo capire tutto.

Peggio ancora, ho stupidamente lasciato un sacco di soldi sul tavolo seguendo il percorso fai-da-te perché ho fatto innumerevoli errori che avrebbero potuto essere facilmente evitati. Ho perso opportunità e ho commesso errori costosi che per me ora sono evidenti dato il senno di poi 20/20 derivante da tutta quell’esperienza.

Questo percorso può avere successo nel lungo periodo, ma il costo dell’opportunità è alto e il rischio è alto.

Certo, se sei intelligente e ti dedichi, alla fine scoprirai come far funzionare tutto, ma a quale prezzo? Quanto tempo perderai e quanti errori farai che avrebbero potuto essere evitati in modo intelligente, con un po’ di istruzione specializzata?

Non sarebbe più intelligente apprendere come funziona il gioco di creazione di ricchezza a un livello profondo da qualcuno che ha seguito il discorso, sia nella sua vita, sia con centinaia di clienti di coaching come te in modo che tutto sia già pienamente dimostrato con esperienza reale? prima di applicarlo da solo?

 

Pensa come ottenere il senno di poi 20/20 sulle tue decisioni finanziarie, in anticipo! 

Il percorso del “consulente professionale”

Il terzo percorso consiste nel delegare il tuo piano finanziario a un consulente.

Questo è il secondo percorso più popolare, subito dopo il “non avere alcun piano”.

E c’è una buona ragione per cui è così popolare. Ha senso.

Dopo tutto, la pianificazione finanziaria è piena di gergo, complessità e richiede conoscenze dettagliate.

La tua vita è impegnata. I soldi devono essere guadagnati, i pasti preparati, i bambini devono essere guidati alla pratica del calcio e da qualche parte.. nel mezzo dovresti davvero goderti la vita.

Non ti autodiagnosticheresti una malattia grave e probabilmente non costruiresti la tua casa, quindi perché dovresti creare il tuo piano finanziario?

Invece, assumi professionisti specializzati in queste abilità.

Visiti il ​​medico quando sei malato perché ha una formazione specializzata. In effetti, probabilmente si è dimenticato di salute e malattia più di quanto tu possa mai imparare.

La tua casa è stata costruita da più imprenditori, ciascuno specialista nel proprio campo. L’idraulico, l’elettricista e l’appaltatore HVAC hanno lavorato su centinaia di case per sviluppare la loro competenza di nicchia. Solo uno sciocco tenterebbe di fare tutte queste cose da solo.

Quindi è logico che la consulenza finanziaria sarebbe la stessa, giusto?

SBAGLIATO! Ed ecco perché…

I consulenti finanziari si occupano di trarre profitto dai tuoi soldi. Il loro obiettivo aziendale principale è far crescere gli asset under management (AUM) perché più asset sono sotto il loro controllo, più guadagnano. Ciò significa che sono nel business delle vendite, non nel business degli esperti di investimenti.

Sono ricompensati per venderti azioni, fondi comuni di investimento e altri prodotti di investimento. Ricevono commissioni di gestione e commissioni di transazione pagate indipendentemente dalla performance del tuo investimento. Commissioni e spese più elevate significano maggiori profitti per loro, ma rendimenti inferiori per te. I loro obiettivi non sono allineati con i tuoi.

In breve, numerosi conflitti inducono i consulenti a darti una consulenza finanziaria estremamente parziale. Peggio ancora, ci sono così tante carenze nei piani standard prodotti dalla professione di consulente generale che sono quasi inutili.

Ecco quattro esempi:

I piani dei consulenti ignorano la “creazione di ricchezza”:

Pensa alla follia di tutto questo per un momento. Il tuo obiettivo è creare ricchezza nella tua vita, ma il piano di consulenza ignora l’importantissima fase di creazione di ricchezza nel processo di pianificazione presumendo che tu abbia già denaro da investire (motivo per cui sono disposti a lavorare con te). Ricorda, sono nel business della vendita di prodotti di investimento. Non possono venderti nulla se non stai già facendo soldi. Quindi quello che ottieni è un piano per parcheggiare la ricchezza che hai guadagnato altrove nei prodotti che raccomandano, non un piano per creare ricchezza in primo luogo.

I piani dei consulenti sono incompleti:

La parte delle attività del piano include in genere solo le attività cartacee (azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento) che il consulente può venderti. Che dire degli immobili, o dei vantaggi fiscali grossolanamente sottovalutati e delle opportunità di accelerazione del reddito derivanti dalle imprese? Che ne dici di imparare a gestire le tue spese e tutti gli altri componenti che dovrebbero costituire una strategia di ricchezza globale? C’è di più che deve essere incluso di quanto suggeriscano i “professionisti”.

I piani dei consulenti ti costringono a dare il controllo al mercato, sei passivo:

Il piano non richiede alcuna azione da parte tua. È completamente passivo. L’unica cosa che dovresti fare è dare al tuo broker / consulente tutti i soldi che guadagni altrove e fidarti delle sue sagge capacità di allocazione degli investimenti, che presumibilmente ti renderanno ricco. Paga le sue tasse e dagli dei soldi. Il tuo futuro finanziario è fuori dal tuo controllo perché è per il capriccio dei mercati finanziari sulle montagne russe.

Infine, un piano di consulenza non ti istruirà su come portare le tue capacità decisionali al livello successivo:

Uscirai dall’ufficio del pianificatore finanziario la stessa persona che eri quando sei entrato, e questo non migliorerà la tua capacità di prendere decisioni redditizie che faranno crescere la tua ricchezza. Ciò richiede una partecipazione attiva.

In breve, un piano creato da un consulente è parziale, conflittuale e inadeguato.

Anche andare da un pianificatore finanziario ridurrà solo i conflitti di interesse senza risolvere i problemi fondamentali. Peggio ancora, supponendo che tariffe orarie che vanno da $ 150 a $ 300 per 10 ore in media, pagherai di più per quel documento lucido, standardizzato e pieno di grafici a torta (che metti prontamente su uno scaffale dove può raccogliere polvere) di quanto faresti per il piano patrimoniale completo, personalizzato e completamente attuabile che potresti crearti invece, a gratis, tu stesso dopo aver acquisito maggiori conoscenze in campo finanziario.

Il problema è che c’è un enorme divario tra ciò che effettivamente funziona per produrre risultati affidabili e ciò che un pianificatore finanziario include nel suo piano a causa dei conflitti di interesse, degli incentivi al profitto e della portata limitata.

  • Hai bisogno dell’istruzione per prendere il controllo delle tue finanze e prendere decisioni sagge.
  • Hai bisogno di passaggi d’azione chiari e quotidiani in modo da perseguire attivamente la ricchezza attraverso le decisioni che prendi ogni giorno. L’approccio passivo non lo taglia.
  • Hai bisogno di alternative alle attività cartacee che un consulente desidera venderti perché ciascuna classe di attività – immobili, attività commerciali e attività cartacee convenzionali – ha caratteristiche uniche che si adattano a diverse situazioni di vita. Una taglia non va bene per tutti.
  • In breve, è necessario sapere in che modo la scienza finanziaria comprovata si collega a strategie di investimento valide che si adattano alle proprie capacità, risorse e obiettivi unici, risultando in azioni che raggiungeranno tali obiettivi.

La triste verità è che nessuno, compreso il tuo consulente finanziario, si preoccuperà mai dei tuoi soldi più dei suoi. Ciò significa che puoi delegare l’autorità sul tuo denaro, ma non puoi mai delegare la responsabilità.

Pensaci per un momento sul perché delegare il tuo piano finanziario a qualcun altro è fondamentalmente imperfetto.

Devi sapere cosa stai facendo. Nessuno può farlo per te perché prendi letteralmente centinaia di decisioni finanziarie ogni giorno, senza un consulente finanziario al tuo fianco. Le tue azioni determinano il tuo futuro finanziario, non il tuo consulente.

Puoi delegare l’autorità, ma non puoi mai delegare la responsabilità.